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2025-11-05 10:08:28 時代財經(jīng) 

伴隨著2025年上市銀行三季報收官，天津銀行（01578.HK）最新財報也浮出水面。

今年前三季度，天津銀行實現(xiàn)營業(yè)收入129.39億元，同比增長0.48%；實現(xiàn)凈利潤35.27億元，同比增長5.47%。實現(xiàn)每股收益0.57元，同比增長3.64%。

截至今年三季度末，該行資產(chǎn)規(guī)模達到9689.03億元，較年初增長4.63%，距離萬億俱樂部僅一步之遙。

不過，從體量來看，天津銀行遠不及四大直轄市的另外三家銀行。截至三季度末，北京銀行、上海銀行總資產(chǎn)分別為4.89萬億元、3.31萬億元，重慶銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在今年三季度末突破1萬億元的關口。

關于業(yè)績等問題，時代周報記者向天津銀行致電及發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿暫時沒有回應。

凈利潤有望重回40億元大關

今年前三季度，天津銀行實現(xiàn)營業(yè)收入129.39億元，同比增長0.48%；實現(xiàn)凈利潤35.27億元，同比增長5.47%，較中期凈利潤增速提高3.9個百分點。

與去年同期相比，天津銀行的營業(yè)收入增速呈現(xiàn)放緩趨勢。2024年前三季度，天津銀行實現(xiàn)營業(yè)收入128.77億元，較上年同期增長1.73%。

拉長時間線來看，天津銀行營業(yè)收入呈現(xiàn)較大波動。上市初期，天津銀行業(yè)績并不理想。2016-2017年，其營業(yè)收入分別為118.14億元、101.43億元，同比減少0.9%、14.1%，直到2018年得以止跌回升。

2019年，天津銀行營業(yè)收入同比大增40.5%至170.54億元，隨后兩年間營業(yè)收入持續(xù)上漲，2022年跌回157.59億元。2023年、2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入分別為164.56億元、167.09億元。

與此相比，天津銀行的凈利潤波動更為明顯。2016年，該行實現(xiàn)凈利潤為45.18億元，2017年降至39.43億元，此后兩年有所增長，但都沒有超過47億元。2021年，天津銀行凈利潤同比降幅高達25.80%，為32.14億元。直到2024年，其凈利潤為38.29億元，仍未能重新回到40億元大關。

天津銀行凈利潤同比增速已連續(xù)3年增長，按照今年前三季度實現(xiàn)凈利潤35.27億元來推算，2025年該行有望重回40億大關。

時代周報記者分析發(fā)現(xiàn)，投資收益變化或是導致該行業(yè)績反復變臉的原因之一。2020年、2021年，該行投資收益分別達到17.38億元、23.39億元，2022年降至15.85億元，2023年有所回升至29.26億元，2024年又下降11.1%至26.01億元。

對此，天津銀行在年報中解釋稱，主要是由于該行主動優(yōu)化投資結構，壓降資產(chǎn)管理計劃、信托計劃等非標準化債權投資，相應投資收益減少。截至今年三季度末，天津銀行投資收益為15.91億元。

與此同時，天津銀行資產(chǎn)規(guī)模在前幾年一直徘徊不前，近幾年開始明顯增長。2016年末，該行總資產(chǎn)為6573.10億元，但直至2021年底，仍未突破7000億元。2023年末，該行總資產(chǎn)突破8000億關口，達到8407.71億元；2024年末攀升至9259.94億元。截至今年9月末，該行資產(chǎn)總規(guī)模達到9689.03億元，較年初增長4.63%，距離萬億俱樂部更近一步。

A股上市路漫漫

天津銀行前身為天津的城市信用社，1996年11月在65家城市信用合作社及2家聯(lián)社營業(yè)部的基礎上組建為“天津城市合作銀行”，1998年更名為“天津市商業(yè)銀行”，2007年更名為“天津銀行”并開始實施跨區(qū)域經(jīng)營，成為首家獲準進京設立分行的城商行。

在四家直轄市屬城商行中，天津銀行是目前唯一一家還沒有實現(xiàn)A股上市的銀行。

天津銀行的A股上市計劃早在2015年被首次提出。2015年8月，中銀證券、中信證券受聘擔任天津銀行首次公開發(fā)行A股股票并上市的輔導機構。

彼時，銀行股IPO正迎來春天，2016年，江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、貴陽銀行等多家銀行紛紛成功登陸A股上市。2019年，8家銀行成功登陸A股市場。2020年、2021年，分別有1家、4家銀行在A股上市，節(jié)奏明顯放緩。而自2022年蘭州銀行上市后，A股銀行IPO已連續(xù)“空窗”。

如今，距離天津銀行A股IPO輔導已有十年，該行卻仍遲遲走不出輔導期。根據(jù)此前天津銀行輔導機構公布的輔導工作進展報告顯示，該行上市進程的主要卡點在于尚未取得上市所需的外部批復。

該報告稱，自2015年啟動上市輔導以來，輔導機構持續(xù)對天津銀行進行盡職調查，協(xié)助其完善公司治理、財務管理等內控制度，并就存在的問題提供整改建議。目前天津銀行公司治理“能夠有效運行”。

據(jù)了解，發(fā)行人通過上市委會議后，交易所將相關資料報送證監(jiān)會，等待證監(jiān)會作出同意或者不予注冊的決定，只有獲得證監(jiān)會的IPO批文，才能進入發(fā)行上市環(huán)節(jié)。

也就是說，即便取得上市所需的外部批復，天津銀行的A股上市之路仍任重道遠。

對于部分銀行常年走不出輔導期的原因，有業(yè)內人士告訴時代周報記者，這些銀行可能在業(yè)務拓展、風險控制、管理流程等方面存在一些問題，需要進行改進和完善。另外，這些銀行可能需要更多的時間和資源來滿足監(jiān)管部門的要求，例如在資本充足率、風險管理等方面達到一定的標準。

值得注意的是，2016年，天津銀行就已經(jīng)轉戰(zhàn)香港聯(lián)交所，并成功于當年上市港股。上市首日，該行發(fā)行價為7.39港元/股，截至11月4日收盤，該行股價僅為2.52港元/股，較發(fā)行價下跌超65%，總市值約為153億港元。

為突破困局，天津銀行做了許多努力。2025年6月，天津銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行70億元“2025 年第一期金融債券”。此外，該行出臺了《天津銀行股份有限公司資本補充規(guī)劃（2024年-2026年）》，目的在于優(yōu)化資本結構，提高風險抵御能力。

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